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建立新銀行的注意事項

隨着數字銀行業務在全球範圍內不斷發展,尤其是在東南亞,新的銀行也將希望進入數字領域。

挑戰者銀行將從頭開始建設,而老牌銀行將更專注於遷移到新的銀行系統,以便更輕鬆地提供數字產品。

雙方面臨的挑戰,以及他們需要關注的成功因素,在很多方面都是相同的。

以下是最關鍵的。

決定銀行牌照類型

決定銀行執照的類型在本質上會影響許多因素。各地區之間存在細微差別,但大多數新銀行分為兩類:擁有完整銀行牌照並可以提供所有傳統銀行服務的銀行,以及擁有電子貨幣機構牌照且只能在設備上存儲資金的銀行或服務器。

最適合任何特定銀行的許可證類型在很大程度上取決於它擁有的資本量,以及它計劃提供的產品的性質和廣度。

它還可能取決於其他因素。例如,新加坡專門向在電子商務和類似領域工作至少三年的公司開放數字銀行牌照。

建立MVP和法規

在這種情況下,最小可行產品 (MVP) 是指新銀行為了提供價值而絕對需要推出市場的功能。

對於新銀行,這通常包括:

  • 基本的活期賬戶或錢包
  • 借記卡發行
  • 支付功能
  • 交易歷史或分類賬

但是,除此之外,一家新銀行還需要能夠使其與眾不同並能夠向其市場提供創新的產品。

新銀行還需要兼顧及時響應客戶需求和遵守當地法規。

HSG與世界各地客戶的項目證明了這一點。其中一個例子,香港第一家虛擬銀行眾安銀行需要根據獨特的市場和當地法規定製核心架構。

高陽銀行套件 (HBS) 的產品定製優勢可以針對特定業務需求對豐富的屬性進行參數化,從而實現這一目標。

更重要的是,上面列出的銀行核心功能都是 HSG 核心銀行系統的一部分,因此立即採用它的新銀行有足夠的框架為其市場提供價值。

選擇平台

到目前為止,任何一家新銀行最重要的方面之一是支持它的平台。

它分為三類:

1.前端——數字銀行提供的界面,客戶在登錄應用程序或網站時看到的內容。

2.後台——核心銀行系統,包括客戶數據和所有與後台功能相關的流程。

3.中間件——也稱為 API 層,它允許新銀行與第三方通信,因此它可以為其服務提供集成和擴展。

東南亞新銀行面臨的一個共同挑戰是解決後端和外部系統集成之間無法預料的複雜性。

HSG 解決方案包,尤其是核心銀行系統,允許這三個元素無縫協同工作,從業務角度確保精簡和簡化流程。反過來,最終客戶將從流暢的銀行體驗中受益。

項目工期和實施方法

對新銀行至關重要的兩個密切相關的方面是項目持續時間和實施方法。

對於遷移到新核心系統的傳統銀行,實施在很大程度上取決於銀行特有的考慮因素。這往往涉及他們將要移植的產品和集成,以及適合其規模和流程的正確遷移策略。

新銀行的實施方法還取決於幾個考慮因素。其中一些最重要的涉及其可支配的資源、關鍵的地方法規以及銀行的擴展策略。

在任何一種情況下,銀行的決定都會影響項目的持續時間。

在HSG與新銀行的合作中,這些銀行在緊迫的時間表和風險評估限制下推出,靈活的核心銀行系統能夠有效地適應多樣化的需求。這對項目工期產生了積極影響,包括縮短工期以滿足關鍵的最後期限,並讓客戶抓住新的市場機會。

同樣,HSG 團隊中的豐富經驗(每位成員在全球各個地區的眾多項目中有着超過 20 多年的經驗)有助於決定適合銀行面臨各種挑戰需求的實施方法。

新銀行從概念開始,一直到建設和啟動,都面臨着一系列的考慮。如果沒有給予應有的重視,這些考慮很快就會變成挑戰,但是仔細檢查它們並選擇正確的核心銀行系統可能是使銀行取得成功最有效的一招。

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